Sihirli değnekle isteklerimize tek seferde sahip olabilmemiz mümkün olmasa da farklı sektörlerin finans dünyasıyla kurduğu bağlar sayesinde bankacılık hizmetlerine, finans dışı platformlardan da ulaşabiliyoruz. Evet, bugün Odea ile finansal okuryazarlığımızı geliştirmek üzere derinlere iniyor; bir e-ticaret sitesinde “şimdi al, sonra öde” seçeneğinin, otomobil satın alırken doğrudan araç kredisi başvurusu yapabilmemizin nasıl mümkün olduğunu araştırıyoruz. Konumuz: Gömülü finans veya bütün dünyada bilinen ismiyle “Embedded Finance”.

Eski ABD Merkez Bankası Başkanı Alan Greenspan, ekonominin ve bugünkü neslin en büyük probleminin finansal okuryazarlığa sahip olmamasından kaynaklandığını söylüyor. Kesinlikle katılıyoruz! Çünkü artık finansal işlemler, gündelik hayatımızın bir parçası halinde. Tuttuğumuz takımlar üzerinden kredi kartı sahibi olabiliyor, farklı uygulamalarda dijital cüzdanlar açabiliyor, hatta bir ürün satın alırken aynı anda kredi de alabiliyoruz. İşte, tam da bu sebepten dolayı gündelik hayatımızın bir parçası haline gelen finansal işlemleri daha iyi anlayabilmek için Odea ile gömülü finans hakkında konuşmaya karar verdik. Çünkü Forbes’dan Christer Holloman’ın ulaştığı araştırmalara göre gömülü finansın değeri 2030 yılına kadar 7 trilyon doları bulacak. Bu ise gömülü finansın; finansal işlemlere ulaşmamız için yeni kanallar sunmanın ötesinde hayatımızın gerçek anlamda bir parçası olacağını, bankacılık işlemlerinin yepyeni ortamlarda karşımıza çıkacağını gösterebilir.

Gömülü Finans

Gömülü finans, finansal bir ürünün finans dışı bir ürüne entegre edilmesi anlamına geliyor. Bu görülmez entegre sayesinde müşteriler, ihtiyaçları olduğu an farklı platformlar ve araçlar üzerinden bankacılık işlemlerini gerçekleştirebiliyor. Örneğin; gömülü finansın en klasik örneklerinden biri araç satın alırken karşımıza çıkıyor. Borç almak için ayrıca bankaya gitmemiz gerekmeyen bu işlem kolaylığı sayesinde tek seferde hem aracı satın alabiliyor hem de bu satın almayı gerçekleştirmek için ihtiyacımız olan finansmana ulaşabiliyoruz.

Finans alanındaki faaliyetleri iyileştirmeyi amaçlayan finansal teknolojilerin (fintech) gelişmesiyle finansal ürünler hayatımızın akışına iyice uyum sağlamaya başladı, gömülü finans ise çok daha yaygınlaştı. Artık gömülü finans sayesinde birçok finansal hizmetten arka planda, fark etmeden, kesintisiz bir şekilde faydalanabiliyoruz.

Gömülü Finansın Katkıları

Gömülü finans; müşterilere, şirketlere, fintech’lere, bankalara, kısacası ekosisteme katkı sağladığı için önem taşıyor, gündelik hayatımızdaki yeri artıyor. Öncelikle müşteriye önemli katkılarından biri, sağladığı akıcı deneyim sayesinde kolay ve hızlı bir şekilde işlem yapabilme yetisi. Öyle ki bu finansal işlemlere “gömülü” dememizin sebebi, başarılı entegrasyonu. Gömülü finans sayesinde müşteriler uygulamadan çıkmadan farklı işlemler yapabiliyor, kullanıcı davranışlarına özel sunulan finansal tekliflerden yararlanabiliyor, üstelik geleneksel bankacılığa erişimi olmayan kişiler bile dijital hizmetler üzerinden finansal çözümlere ulaşabiliyor.

Gömülü finansın perakendecilere, platformlara, markalara sağladığı birçok avantaj da bulunuyor. İlk olarak, borç alması gerektiği için bir ürünü satın almaktan vazgeçebilecek müşteriler, gömülü finans işlemleri sayesinde borcu daha kolay alabiliyor, bu sebeple ürünü satın almaya karar verebiliyorlar. Ayrıca şirketler, kredi, ödeme gibi işlemlerden komisyon kazanabiliyor, kullanıcı işlemi kolaylaştığı için satın alma oranı yükselip platforma bağlılık artıyor. Gömülü finans sayesinde müşterilerin finansal tercih analizlerine ulaşabilen markalar, kampanyalar gerçekleştirirken bu verileri stratejik olarak kullanabiliyor.

Fintech şirketleri; gömülü finans sayesinde e-ticaret, ulaşım, sağlık gibi farklı sektörlerle iş birliği kurabiliyor. Kendi platformlarının ötesinde büyük şirketlerin platformlarına entegre olarak daha fazla kişiye ulaşabiliyor.

Tabii, gömülü finansın bankalar için de birçok ayrıcalığı bulunuyor. Öncelikle geleneksel bankacılık anlayışını benimsemeyen genç kullanıcılara ve dijital platformları tercih edenlere de hitap etmeye başlayan bankalar, gömülü finans sayesinde yeni müşterilere ulaşabiliyor, daha az operasyonel yük gerektiği için maliyetlerini düşürebiliyor, fintech’lerle iş birliği yaparak dijitalleşme süreçlerini hızlandırabiliyorlar.

World Economic Forum, gömülü finansın finansal kapsayıcılığı artırdığı için çok değerli olduğunu vurguluyor. Özellikle uygulamaların kullanıcı dostu ara yüzleri sayesinde bankacılık işlemlerinin hayatın akışına çok daha hızlı entegre olduğunu, modern dijital ekonominin ve dijital finans okuryazarlığının yükselişe geçtiğini belirtiyor. Gömülü finansın; finansal kapsayıcılıktan sürdürülebilir dijital ekonomiye kadar kullanan bütün paydaşlarına sağladığı birçok avantaj bulunuyor. Bu işlem, geleceğin bankacılık anlayışını yeniden belirliyor.

Yatırım dünyasının uzmanları tarafından hazırlanan kapsamlı bilgi platformu Akademi’O, güncel içeriklerle piyasalardaki son gelişmeleri takip edebileceğiniz, yatırım yaparken ihtiyaç duyabileceğiniz tüm bilgilere kolayca ulaşabileceğiniz bir bilgi kaynağı. Yatırım kararlarınızı daha bilinçli almanız için Odea uygulamasından ulaşabileceğiniz  Akademi’O finansal okuryazarlığınızı geliştirecek eğitim videoları, podcast’ler, günlük bültenler ve makalelerle dopdolu.

Gömülü finans, dijital varlıklar, yeni nesil ödeme sistemleri gibi modern finans dünyasına ait kavramları öğrenmek; farklı yatırım araçlarını keşfetmek ve piyasa dinamiklerini yakından takip etmek Akademi’O ile çok kolay!

Kapak Fotoğrafı: Getty Images – unsplash.com

Bu içerik theMagger.com ve Odea iş birliğinde hazırlanmıştır.

Gömülü Finans yazımızda finansal okuryazarlık hakkında bilgi vermeyi amaçlıyoruz. Sitemizdeki bütün içerikler bilgilendirme amacıyla yazılmıştır. İçeriklerdeki bilgiler konusunda konunun uzmanlarına danışmanızı ve önerileri uygulamadan önce bir uzman görüşü almanızı tavsiye ederiz. Yatırım hakkında detaylı bilgiye Odeabank’ın web sitesinden ulaşabilirsiniz.

***

UYARI NOTU:

Burada yer alan yatırım bilgi, yorum ve tavsiyeleri yatırım danışmanlığı kapsamında değildir. Yatırım danışmanlığı hizmeti, yetkili kuruluşlar tarafından kişilerin risk ve getiri tercihleri dikkate alınarak kişiye özel sunulmaktadır. Burada yer alan yorum ve tavsiyeler ise genel niteliktedir. Bu tavsiyeler mali durumunuz ile risk ve getiri tercihlerinize uygun olmayabilir. Bu nedenle, sadece burada yer alan bilgilere dayanılarak yatırım kararı verilmesi beklentilerinize uygun sonuçlar doğurmayabilir.

Yatırım yapmadan önce kendi risk ve getiri tercihlerinizi öğrenmeli ve her halükarda söz konusu faaliyetler için yetkili bir kuruluşu ile çalışmanızı ve diğer kaynaklardan faydalanmanızı öneririz. Zira sadece buradaki bilgilerle yatırım yolculuğunuza başlamanız beklediğiniz sonuçları doğurmayabilir. Beklentileriniz kapsamında bir getiri elde edemeyebileceğiniz gibi, risk algınızın üzerinde bir kayıp yaşayabilirsiniz. Buradaki yazılarda yer alan bilgiler, ulaşılabilen ilk kaynaklardan iyi niyetle ve doğruluğu, geçerliliği, etkinliği velhasıl her ne şekil, suret ve nam altında olursa olsun herhangi bir karara dayanak oluşturması hususunda herhangi bir teminat, garanti oluşturmadan, yalnızca bilgi edinilmesi amacıyla derlenmiştir. İşbu yazılardaki yorumlardan; eksik bilgi ve/veya güncellenme gibi konularda ortaya çıkabilecek zararlardan ve burada yer alan bilgiler dayanarak alınacak yatırım ya da benzeri kararların sonuçlarından Odea Bank A.Ş. ve çalışanları sorumlu değildir.

İlginizi çekebilir: Odea’dan Finansal Okuryazarlık