Her yıl, aynı ay, benzer telaşlara kapılıyoruz: Bir yandan okul döneminin başlamasıyla alınması gerekenlerin uzadığı listeler. Diğer yanda ise şehre dönmenin getirdiği heyecana karışan evdeki yeni eksikler. Gelin, bu yıl döngüyü kıralım ve beklenen harcamaların beklenmedik stresler yaratmasına izin vermeyelim. Şehre dönüş dönemine finansal olarak önden nasıl hazırlanabileceğimizi Odea ile anlatıyoruz. Şimdi, kendi öğrencilik günlerinizi hatırlayın ve kaleminizi, defterinizi çıkarın. Bazı hesaplamalar yapmamız gerekebilir.  

New York Times’ın çok okunan yazarlarından Gretchen Rubin, eylül ayının aslında bir başka ocak ayı olduğunu söylüyor. Biz de bu görüşe katılıyoruz. Çünkü yaz biterken geride yalnızca tatil günlerini bırakmıyoruz. Şehre, rutinlerimize ve sorumluluklarımıza da geri dönüyoruz. Eylül, tam da bu yüzden bize göre yılın en önemli finansal dönüm noktalarından biri. Yıl başında finansal hedeflerimiz için kendimize verdiğimiz sözleri hatırlama ve bu sözleri somut adımlara dönüştürme zamanı. Bir yanda okul masrafları, diğer yanda kendimize ayırdığımız zaman ve etkinlikler, bir de elbette öngöremediğimiz harcamalar var. Peki, okula dönüş dönemini finansal açıdan nasıl daha planlı karşılayabiliriz? Gelin birlikte bakalım. 

Okula Dönüş Dönemine Finansal Hazırlık Rehberi

Bir finans yazısı okuduğumuzda çoğu zaman “kestirme bir yol” bekliyoruz. Şanslıyız ki şehre dönüş dönemine finansal olarak hazırlanmanın oldukça net bir yolu var: Finansal disiplin. Finansal disiplin, en basit anlamıyla kişinin para yönetiminde attığı bilinçli adımları ve maddi hedeflerine uygun verdiği kararları ifade ediyor. Bu yolun ilk adımı ise bütçe yönetiminden geçiyor. Yılın başında ya da yakın bir dönemde bir bütçe planı oluşturduysanız, şehre dönüş sezonunu karşılamak sizin için çok daha rahat olabilir. Yapmanız gereken, planladığınız bütçeyle ne kadar uyumlu bir noktada durduğunuzu kontrol etmek. Yaz tatilinde öngördüğünüzden daha fazla harcama yapmış olabilir misiniz? Ya da tam tersi, beklediğinizden daha tutumlu davranarak eylül ayında değerlendirebileceğiniz bir bütçe fazlası yaratmış olabilir misiniz? Bu iki sorunun yanıtı, önümüzdeki dönemin planını büyük ölçüde şekillendirebilir. 

Gelelim şehre dönüş dönemi için ilk kez bütçe oluşturacaklara. Okulun açılmasına az kalmış olması sizi tedirgin edebilir ancak geç kalmış değilsiniz. İlk adım, okul ihtiyaçlarını netleştirmek ve gerçekçi bir liste oluşturmak. Bu noktayı özellikle vurguluyoruz çünkü Forbes yazarı Gabriel Shahin, kişisel harcamalarımızın sandığımızdan daha da kişisel olduğunu söylüyor. Shahin burada yalnızca bir kelime oyunu yapmıyor; tüketimin yüksek olduğu bir toplumda isteklerimizin gerçek ihtiyaçlarımızın önüne geçebileceğine dikkat çekiyor. Bu nedenle listenizi hazırlarken önceki yıllardan hâlâ kullanılabilecek eşyaları mutlaka gözden geçirmeniz gerekiyor. Teknolojiden kıyafete kadar her noktada ihtiyaç önceliğini korumak, bütçenizi baştan doğru kurmanızı sağlıyor. 

Bu süreçte okula dönüş dönemine özel düzenlenen indirim kampanyalarını da takip etmenizi ve alışverişlerinizi sezonun ritmine göre planlamanızı öneriyoruz. Özellikle bu zaman diliminde, farklı mağazalardan alışveriş yaptığınız için harcamalarınızın miktarını takip etmek konusunda zorlanabilirsiniz. Harcamalarınızı kontrol eden programlar kullanmanız, bütçenizi takip etme konusunda size kolaylık sağlayabilir. Ayrıca masraflarınızı kontrol ederek, gelecek yılın bütçesi için bugünden birikim yapmaya da başlayabilirsiniz. Örneğin çocuğunuzun okul masrafları bu yıl 100 birim tuttuysa, önümüzdeki on ay boyunca ayda 10 birim ayırarak gelecek sezonun bütçesini planlayabilirsiniz.

Ayrıca okul masraflarının yalnızca okula dönüş dönemiyle sınırlı olmadığını da bilmek önem taşıyor. Yıl içerisinde düzenlenebilecek geziler, projeler için gerekli malzemeler veya beklenmedik masraflar için de hazır olabilmek için sene boyunca faydalanabileceğiniz bir bütçenin hesabını yapmanız gerekiyor. Bu noktada potansiyel okul masrafları için bir hesap oluşturabilir, düzenli bir şekilde bu hesaba para aktarabilirsiniz.

Bu dönem için bir başka önerimiz ise bütçeleme aşamasına çocuklarınızı da dahil etmeniz. ABC News yazarı Kellie Scott, okula dönüş planlamasına çocukları katmanın finansal okuryazarlık ve empati açısından taşıdığı öneme dikkat çekiyor. Scott’a göre bütçe oluşturma sürecine dahil olan çocuklar, kendi ihtiyaçlarını daha net görebiliyor. Üstelik, ilerleyen dönemde gerçekten ihtiyaçları olmayan istekleri karşısında daha bilinçli karar verebiliyorlar. Benjamin Franklin’in de dediği gibi bilgiye yapılan yatırımın en iyi getiriyi sağladığını düşünüyoruz. Bu noktada çocukların finansal okuryazarlık kazanmaları için erken yaşta atılan bir adım, eğitimin en önemli yatırımlardan biri olduğunu başka açıdan gösteriyor.

Son olarak okula dönüş döneminin, aslında bir şehre dönüş dönemi olduğunu da vurgulamak istiyoruz. Bu noktada bütçenizi oluştururken kültür – sanat veya spor gibi zihninize iyi gelecek aktivitelere harcayacağınız miktarı da bütçenizi hesaplarken aklınızda bulundurmanızı öneriyoruz.

Finansal okuryazarlığınızı geliştirmek için Odeabank’ın LinkedIn hesabı üzerinden Odea Yatırım Odaklı Bülten’e abone olabilir; her 15 günde bir yayımlanan içeriklerle piyasa gündemine ve yatırım dünyasındaki gelişmelere göz atabilirsiniz. Finansal okuryazarlığınızı bir adım ileri taşımak isterseniz Yatırım Odaklı Podcast’te uzman konuklarla hazırlanan bölümleri izleyebilirsiniz.

Odea ile finansal okuryazarlığımızı geliştireceğimiz diğer yazılarımızda görüşmek üzere! 

Kapak Fotoğraf: Andrej Lišakov – unsplash.com

Bu içerik theMagger.com ve Odea iş birliğinde hazırlanmıştır.

“Okula Dönüş Dönemi” yazımızda güncel finans konuları hakkında bilgi vermeyi amaçlıyoruz. Sitemizdeki bütün içerikler bilgilendirme amacıyla yazılmıştır. İçeriklerdeki bilgiler konusunda konunun uzmanlarına danışmanızı ve önerileri uygulamadan önce bir uzman görüşü almanızı tavsiye ederiz. Yatırım ürünleri hakkında detaylı bilgiye Odeabank’ın web sitesinden ulaşabilirsiniz.

***

UYARI NOTU:

Burada yer alan yatırım bilgi, yorum ve tavsiyeleri yatırım danışmanlığı kapsamında değildir. Yatırım danışmanlığı hizmeti, yetkili kuruluşlar tarafından kişilerin risk ve getiri tercihleri dikkate alınarak kişiye özel sunulmaktadır. Burada yer alan yorum ve tavsiyeler ise genel niteliktedir. Bu tavsiyeler mali durumunuz ile risk ve getiri tercihlerinize uygun olmayabilir. Bu nedenle, sadece burada yer alan bilgilere dayanılarak yatırım kararı verilmesi beklentilerinize uygun sonuçlar doğurmayabilir.

Yatırım yapmadan önce kendi risk ve getiri tercihlerinizi öğrenmeli ve her halükarda söz konusu faaliyetler için yetkili bir kuruluşu ile çalışmanızı ve diğer kaynaklardan faydalanmanızı öneririz. Zira sadece buradaki bilgilerle yatırım yolculuğunuza başlamanız beklediğiniz sonuçları doğurmayabilir. Beklentileriniz kapsamında bir getiri elde edemeyebileceğiniz gibi, risk algınızın üzerinde bir kayıp yaşayabilirsiniz. Buradaki yazılarda yer alan bilgiler, ulaşılabilen ilk kaynaklardan iyi niyetle ve doğruluğu, geçerliliği, etkinliği velhasıl her ne şekil, suret ve nam altında olursa olsun herhangi bir karara dayanak oluşturması hususunda herhangi bir teminat, garanti oluşturmadan, yalnızca bilgi edinilmesi amacıyla derlenmiştir. İşbu yazılardaki yorumlardan; eksik bilgi ve/veya güncellenme gibi konularda ortaya çıkabilecek zararlardan ve burada yer alan bilgilere dayanarak alınacak yatırım ya da benzeri kararların sonuçlarından Odea Bank A.Ş. ve çalışanları sorumlu değildir.

İlginizi çekebilir: Odea’dan Finansal Zeka Oyunu