Kendinize ve sevdiklerinize daha iyi bir yaşam sağlayabilmek için neler yapabilirsiniz? Dürüst olalım, hepimiz sürekli değişen iyi yaşam trendlerini hayatımıza uyarlamaya çalışıyor; bir gün iç huzurumuzu bulabilmek için Peru dağlarınının tepesine çıkmak istiyor, başka bir gün ise daha sürdürülebilir olmak adına meyve kabuklarını nasıl değerlendirebileceğimizi uzun uzun konuşuyoruz. Peki, “iyi yaşama ulaşmanın” bunlardan çok daha basit olması gerekmez mi? Söz konusu refah olduğunda uzaklara gitmenize gerek yok, ilkokuldaki atasözleri kitabınızı açmanız yeterli: “Damlaya damlaya göl olur”. Gelin, finans dünyasının iyi yaşam rehberi olan “finansal refah” hakkında konuşalım.

Amerikalı mali danışman ve yazar Suze Orman’a göre finansal özgürlüğün önemli bir kısmı, kalbimizin ve zihnimizin hayatın olası durumları hakkında endişelenmemesidir. Orman’ın bahsettiği finansal refahı hayatımıza dahil etmek için uygulamamız gerekenler ise aslında düşündüğümüzden çok daha basit. Sürekli değişen piyasalara adapte olmak ve etkili yatırım kararları alabilmek için finansal okuryazarlığınızı geliştirmeniz, bunun için de uzmanlar tarafından hazırlanan bilgilere ihtiyacınız var. O zaman hemen, detaylara geçelim.

Finansal Refah Nedir?

Finansal refah; ekonomik durumumuz ile ilgili kaygı taşımamamız adına bize yardımcı oluyor. Geleceğe dair kurduğumuz hayallerden bugün istediğimiz hayata adım atabilmemize kadar iyi yaşayabilmek adına finansal refaha sahip olmamız kritik bir önem taşıyor. Üstelik, Columbia Üniversitesi’nin yaptığı araştırmalara göre finansal refah ile sağlığımız arasında doğrudan bir ilişki bulunuyor. Araştırmanın sonuçlarına göre plansız bir şekilde borçlanan kişiler depresyona daha yatkınken geleceğe dair planları olan bireylerin mental sağlıkları daha güçlü oluyor. Uzun ve sağlıklı bir yaşam için de finansal refaha sahip olmak gerekiyor.

Bu noktada Türkçe’de finansal refah dediğimiz, İngilizce’de ise “financial wellness” teriminin çıkış noktasının aslında çok basit olduğunu söylemeliyiz: Forbes’dan Michael Adams’a göre nasıl daha iyi bir yaşam için spor yapıyor ve sağlıklı besleniyorsak, finansal hayatımızı da aynı şekilde iyileştirebilme imkânımız bulunuyor. Peki, nasıl? Finansal Planlama Uzmanı Adam Scherer; psikolojideki “ihtiyaç hiyerarşisini” finansa uyarlamamız gerektiğini söylüyor, bütçelemeden para biriktirmeye kadar bu prensibi önceliklendirmemizin önemini anlatıyor.

Finansal Refaha Ulaşma Rehberi

Finansal refahın bir unsurunu, kişinin bugün ve gelecekteki maddi ihtiyaçlarını karşılayabileceğine dair sahip olduğu güven duygusu oluşturuyor ve bu refahın sürdürülebilir olabilmesi adına dikkat edebileceğimiz bazı unsurlar bulunuyor. Biz de finansal refaha ulaşabilmek adına farklı uzmanların önerilerini sizler için bir araya getirdik.

Bütçelemenin Önemi: Finansal refah adına gelir ve giderlerinizi doğru bir şekilde takip etmenizin önemli olduğu söyleniyor. Özellikle giderlerinizi belirlerken Adam Scherer’in “finansal ihtiyaç hiyerarşisini” takip etmeniz hem sizi daha sürdürülebilir tercihler yapmaya hem de gereksiz harcamalardan uzak durmaya yönlendirebilir. Harcamalar dengesini koruyabilmek, geleceğe yönelik yatırımlar yapabilmek için de bütçemizi kontrol altında tutmamız gerekli. Bunlar için de yatırım dünyasının uzman isimleri ile hazırlanan kapsamlı yatırım bilgi platformu Akademi’O, size güncel içerikler ile piyasadaki son gelişmelerden haberdar olma imkanı tanırken aynı zamanda yatırım yaparken ihtiyacınız olan tüm bilgilere kolayca ulaşabilme fırsatı sunuyor.

Acil Durum Fonu: Finansal tavsiyeler, duruma ve kişiye göre değişebiliyor olsa da değişmeyen maddelerden biri her senaryoya karşı hazırlıklı olmak ile ilgili. “Ak akçe, kara gün içindir.” atasözünü hepimiz biliyoruz. İşte bu atasözü, finansal refahınız için beklenmedik durumlara karşı hazırlıklı olmanızın önemini anlatıyor. Uzmanlar, genellikle acil durum fonu için üç ile altı aylık yaşam giderlerine denk bir miktarın kenara ayrılmasını öneriyor. Ayrıca Forbes’dan Michael Adams, gelecekteki refahınız için emekliliğinizi planlamanızın öneminin altını çiziyor.

Borç Yönetimi: Finansal okuryazarlığa sahip olmayan kişilerin kontrolsüz borçlanmaya daha yatkın olduğu söyleniyor. Borç yönetimi adına finansal okuryazarlık kritik bir önem taşıyor. Bu noktada; aşırı borçlanmadan kaçınmanız, borçları planlı bir şekilde ödemeniz ve kredi kartınızı kontrollü bir şekilde kullanmanız gerekiyor.

Tasarruf ve Yatırım: Yatırım yapmak için hiç olmazsa kazandığınız paranın bir kısmını biriktirmeniz gerekiyor. Bu noktada uzmanlar ile çalışarak bütçeniz ve beklentilerinize en uygun yatırım türlerini keşfedebilir, farklı hedefler doğrultusunda birikimler yapabilirsiniz. SoFi’den Julia Califano’ya göre uzun dönemde finansal istikrar için yatırım yapmaya olabildiğince erken başlamak gerekiyor.

Finansal Okuryazarlık: Bugün, hayatımızı devam ettirebilmek için okuma yazma bilmemiz ne kadar kritik bir yetkinlik ise iyi yaşayabilmek için de finansal okuryazarlığa sahip olmamız o kadar önemli. Yatırım yaparken uzmanlara başvurmaktan borçlarımızı yönetebilmeye kadar bilinçli kararlar alabilmek için finansal okuryazarlık çok önem taşıyor.

Psikolojik Denge: Söz konusu finans olduğunda, bu dünyanın yalnızca sayılardan oluştuğunu varsayıyoruz. Oysa finans ve yatırım kararlarımızda, para ile kurduğumuz ilişkide psikolojimiz ve duygularımız belirleyici olabiliyor. Bazen de duygularımız bizi yanlış kararlar almaya yönlendirebiliyor. Bu noktada hem para ile sağlıklı bir ilişki kurmak için emek harcamamız hem de duygusallıktan uzak bilinçli kararlar alabilmek için uzmanlar ile çalışmamız önem taşıyor.

Bu gönderiyi Instagram'da gör

Odea (@odea)'in paylaştığı bir gönderi

Finansal refaha sahip olmak; hem kişisel hedeflerimize uzun vadede ulaşabilmemizi hem de bugün daha sağlıklı ve huzurlu bir hayat yaşayabilmemizi sağlıyor. Aslında finansal refah, “wellness” endüstrisinin iyi bir yaşama ulaşmak adına gösterdiği karışık ve sürekli değişen trendleri kolaylaştırıyor ve kısaca bize bilinçli olmamız gerektiğini gösteriyor. Yatırım kararlarınızda daha bilinçli olabilmek adına kısa ve uzun vadeli hedeflerinizi belirleyebilir; finansal refahınız için Odea’nın uzmanlarından destek alabilirsiniz. Ayrıca finansal okuryazarlığınızı geliştirebilmeniz adına yatırıma dair eğitim videoları, podcastler, günlük bültenler ve makaleler bulabileceğiniz Akademi’O sayesinde yatırım kararlarınızı daha bilinçli bir şekilde alabilirsiniz. Odea uygulaması üzerinden erişebileceğiniz Akademi’O ile yatırımlarınızda bir adım öne geçmenin şimdi tam zamanı!

Daha huzurlu bir bugün ve daha iyi bir gelecek için finansal refah önem taşıyor. Kendimizi geliştirebilmek adına hayatın her alanına finansal bir mercekten baktığımız diğer yazılarımızda görüşmek üzere!

Kapak Fotoğrafı: ANIRUDH – unsplash.com

Bu içerik theMagger.com ve Odea iş birliğinde hazırlanmıştır.

Finansal Refah yazımızda finansal refah hakkında bilgi vermeyi amaçlıyoruz. Sitemizdeki bütün içerikler bilgilendirme amacıyla yazılmıştır. İçeriklerdeki bilgiler konusunda konunun uzmanlarına danışmanızı ve önerileri uygulamadan önce bir uzman görüşü almanızı tavsiye ederiz. Yatırım hakkında detaylı bilgiye Odeabank’ın web sitesinden ulaşabilirsiniz.

***

UYARI NOTU:

Burada yer alan yatırım bilgi, yorum ve tavsiyeleri yatırım danışmanlığı kapsamında değildir. Yatırım danışmanlığı hizmeti, yetkili kuruluşlar tarafından kişilerin risk ve getiri tercihleri dikkate alınarak kişiye özel sunulmaktadır. Burada yer alan yorum ve tavsiyeler ise genel niteliktedir. Bu tavsiyeler mali durumunuz ile risk ve getiri tercihlerinize uygun olmayabilir. Bu nedenle, sadece burada yer alan bilgilere dayanılarak yatırım kararı verilmesi beklentilerinize uygun sonuçlar doğurmayabilir.

Yatırım yapmadan önce kendi risk ve getiri tercihlerinizi öğrenmeli ve her halükarda söz konusu faaliyetler için yetkili bir kuruluşu ile çalışmanızı ve diğer kaynaklardan faydalanmanızı öneririz. Zira sadece buradaki bilgilerle yatırım yolculuğunuza başlamanız beklediğiniz sonuçları doğurmayabilir. Beklentileriniz kapsamında bir getiri elde edemeyebileceğiniz gibi, risk algınızın üzerinde bir kayıp yaşayabilirsiniz. Buradaki yazılarda yer alan bilgiler, ulaşılabilen ilk kaynaklardan iyi niyetle ve doğruluğu, geçerliliği, etkinliği velhasıl her ne şekil, suret ve nam altında olursa olsun herhangi bir karara dayanak oluşturması hususunda herhangi bir teminat, garanti oluşturmadan, yalnızca bilgi edinilmesi amacıyla derlenmiştir. İşbu yazılardaki yorumlardan; eksik bilgi ve/veya güncellenme gibi konularda ortaya çıkabilecek zararlardan ve burada yer alan bilgiler dayanarak alınacak yatırım ya da benzeri kararların sonuçlarından Odea Bank A.Ş. ve çalışanları sorumlu değildir.

İlginizi çekebilir: Odea’dan Zaman Yönetimi